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Mentre la notizia è piena di previsioni e di stimoli su come Brexit avrà un impatto sul business in Gran Bretagna, c’è una rivoluzione tranquilla che potrebbe portare un cambio radicale per le PMI britanniche.

Ironia della sorte, questa rivoluzione è guidata dalla legislazione europea e si riferisce al settore finanziario e bancario. Chiamata PSD2 (direttiva sui servizi di pagamento 2) è destinata a scuotere il modo in cui i consumatori e le imprese pagano e ad aumentare la concorrenza paneuropea nell’industria dei pagamenti. “Open Banking” è un risultato diretto di PSD2 e per la prima volta la maggior parte delle piccole imprese potrà condividere i propri dati bancari con terze parti autorizzate tramite API (Application Programming Interfaces) che consentirà ai fornitori, di processare pagamenti dal loro conto. In poche parole; i dati sono fondamentali e la collaborazione e la condivisione di informazioni e servizi, si svilupperanno come non abbiamo mai visto prima, diventeranno la norma.

Con i paesi europei obbligati a incorporare le nuove norme nella legislazione nazionale entro il 13 gennaio 2018, c’è un conflitto tra aziende fintech, istituzioni finanziarie e banche per sfruttare la legislazione; o nel caso di qualcuno, seppellire la testa nella sabbia o spingere indietro contro i nuovi requisiti.

Quindi perché è così importante per le piccole e medie imprese nel Regno Unito? Ci sono quattro motivi principali per cui l’Open Banking dovrebbe essere sul radar di tutti i proprietari:

1. Le nuove API renderanno i pagamenti più veloci e più facili per le PMI perché sono progettate intorno alle esigenze delle imprese odierne, anziché un sistema bancario esistente.

2. L’aggregazione delle informazioni dell’account. Le terze parti che compilano le informazioni in un unico luogo per rendere più facile la gestione del denaro, come il credito per il flusso di cassa e la gestione dei fornitori.

3. La nuova condivisione dei dati vedrà una revisione del sistema di rating dei crediti e la disponibilità di informazioni che potenzialmente potrebbero aiutare le aziende a reclutare nuovi clienti d’oltreoceano, negoziare termini migliori per i fornitori e accedere a nuovi flussi di capitali.

4. I finanziatori e le banche che acquisiscono Open Banking come opportunità potrebbero diventare più “orientate alle esigenze del business e delle PMI”.
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